Кредит бизнесу без залога: варианты получения

Владимир Балаш / Июн.20.2014. / Нет комментариев

Необходимость предоставления залога по получаемым ссудам связана с нормативными показателями, утвержденными регулятором банковской деятельности страны — Центральным Банком. Риски по залоговым займам ниже, чем по необеспеченным кредитам, при проблемах с возвратом долга банк может реализовать залог и покрыть свои убытки.

 

Наряду с обеспеченными кредитами компании могут оформить кредит бизнесу без залога.

Способы получения кредита без залога

Доля займов без обеспечения на коммерческие цели не столь высока в общем ссудном портфеле. Способы их получения существуют в нескольких видах:

  • потребительские займы физическим лицам;
  • потребительские займы предпринимателям, иным владельцам бизнеса;
  • овердрафт и факторинг.

Руководитель предприятия может получить потребительский кредит как физическое лицо. Эти займы выдаются без залога, без указания и подтверждения целевого назначения. Получив кредит, физическое лицо может использовать его на пополнение оборотных ресурсов своей фирмы или иные производственные нужды. Но такие займы выдаются небольшими суммами (до 500000 рублей) и под высокие проценты (24-29 % годовых).

Учитывая, что значительная доля потребительских займов, получаемых предпринимателями, используется на нужды бизнеса, банки разработали специальные ссуды или экспресс-займы для собственников бизнеса. Пакет документов по такой программе немного больше, чем по обычному потребительскому кредиту, но меньше, чем при получении займа организацией.

Залогов или гарантий (поручительств) по таким видам программ кредитования нет. Необходимо предоставить финансовую отчетность компании за предыдущие 3-6 месяцев, подробную анкету по деятельности предприятия. Качество кредитной истории клиента должно быть положительным. Суммы кредита бизнесу без залога по таким программам достигают 6000000 рублей при сроке выдачи займа до 5 лет, а процентная ставка – от 18% годовых.

Когда заемные средства нужны на короткий срок можно воспользоваться овердрафтом. Такой займ выдается в банке, где предприятием открыт расчетный счет. Для оформления ссуды изучаются обороты по счету за 3-6 месяцев и финансовые показатели фирмы. Лимит кредитования составляет 30-50% от среднемесячного оборота по приходу денег на счет. Требуется положительная кредитная история и отсутствие просрочек по действующим ссудам.

Еще один способ получения кредита бизнесу без залога – факторинг. Это вид кредитов под дебиторскую задолженность, при котором финансируются с отсрочкой платежа конкретные поставки. Величина займа достигает 90% поставки, проценты – от 30% годовых.

Интересное видео


Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

Поделитесь с друзьями в социальных сетях

Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир

Оставить комментарий