Погашение кредита в банке: россияне отдают до 20% своих доходов

Владимир Балаш / Июн.2.2014. / Нет комментариев

Потери банков по розничным займам в 2014 году превзошли все ожидания. Кроме высокого уровня закредитованности населения, добавилась еще одна проблема – начали снижаться реальные доходы заемщиков.

 

Согласно информации Росстату за первые три месяца текущего года размер доходов наших сограждан снизился на 2,5% по сравнению с январем прошлого года. Курс национальной валюты по отношению к доллару за первый квартал снизился на 6,2%.

На начало мая 2014 года розничный кредитный портфель превысил 10 трлн рублей. По 5% сделок существует просроченная задолженность свыше 90 дней. При этом россияне 20% своих доходов отдают на погашение кредитов.

Иван Свитек, представляющий ХКФ-Банк, отметил, что с начала года идет сокращение реальных доходов населения. В результате клиенты, которые своевременно погашали свои займы в течение нескольких месяцев, перестают вносить обязательные платежи.

Иван Лебедев, занимающий пост вице-президента ВТБ24, также сообщил о тенденции снижения доходов российских заемщиков. Причем наблюдается рост дефолтов не по мошенническим сделкам. У клиентов просто нет денег оплачивать свои кредиты.

В конце 2013 года ВТБ24 сосредоточился на кредитовании участников зарплатных проектов. Но и это не защитило учреждение от роста просрочки. Портфель теряет свое качество быстрее, чем ожидали.

Массового всплеска увольнений не наблюдается, но в некоторых отраслях (например, автопроизводители) проходит серьезная оптимизация персонала. Сотрудников переводят на неполный рабочий день, снижают размер заработной платы. В результате, даже самая надежная категория клиентов – владельцы зарплатных карт, имеют проблемы с выплатой кредита.

Марк Нахманович (банк «Возрождение») сообщил, что в 2012 году размер заработной платы россиян вырос на 7-8%, а в 2013 году – лишь на 2%.

В течение нескольких последних лет банки активно кредитовали заемщиков с сомнительной платежеспособностью. Данная категория клиентов основную часть своих доходов отдает на погашение кредитов. Никто не мог предположить высоких темпов роста инфляции и снижения реальных доходов населения.

Учитывая полученный опыт, финансовые учреждения стали предъявлять к своим клиентам более жесткие требования. «Хорошие» кредиты погашаются, а проблемные остаются. Они и снижают качество розничного портфеля.

Для небольших банков могут наступить тяжелые времена. Рост просрочки ставит под вопрос их ликвидность и доходность. Банки несут большие потери из-за роста резервов под проблемные займы. Так, прибыль группы ВТБ снизилась в 40 раз и составила 400 млн. рублей. Сумма резервов по розничным проблемным кредитам Сбербанка составила 26 млрд рублей. По итогам первого квартала прибыль Сбербанка уменьшилась на 17,6%.

Согласно статистическим данным, по сравнению с гражданами других стран, россияне отдают банкам существенную часть своей зарплаты. Например, французы на погашение кредитов тратят до 12% своих доходов, американцы – 9,1%, немцы – 3%. Россияне 20% своих доходов отдают на погашение кредитов.

Интересное видео


Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

Поделитесь с друзьями в социальных сетях

Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир

Оставить комментарий