Вся правда о кредитной истории заемщика

Владимир Балаш / Апр.6.2014. / Нет комментариев

Планировали оформить кредит в банке, но в очередной раз услышали отрицательный ответ? Причины, по которым банковские учреждения не спешат заключать с потенциальным заемщиком договорные отношения, могут быть самыми разнообразными — «липовая» справка о доходах, недостоверная информация в анкете, недостаточный уровень платежеспособности, но основная причина — это негативная кредитная история. Если Вам отказывают в обычном потребительском кредите, стоит задуматься: а все ли хорошо с Вашей кредитной историей?

Важно понимать, что кредитная деятельность для банков — это возможность получения большой прибыли, но возможность очень рискованная. Чтобы минимизировать уровень вероятных рисков, банки тщательно анализируют информацию о потенциальном клиенте — досконально изучают анкету, пакет собранных документов и, конечно же, его кредитную историю, ведь именно эти сведения дают возможность оценить уровень надежности и ответственности получателя кредита.

Кредитная история — не что иное как подноготная заемщика, подлинная информация о его кредитах, а также соблюдении им договорных обязательств перед банком-кредитором. Хранением, а также обработкой кредитных историй заемщиков занимается определенная структура — Бюро кредитных историй (БКИ), куда банки «сливают» сведения о заемах клиентов. В зависимости от того, насколько корректно заемщик выполнял договорные обязательства по кредиту, эта информация может быть положительной либо отрицательной.

Кредитная история является положительной в том случае, если заемщиком погашены все суммы кредитов (включая проценты по ним) без просрочек по обязательным платежам. В противном случае кредитная история будет отрицательной.

Сегодня каждый из заемщиков имеет право на получение информации о состоянии своей кредитной истории путем подачи запроса в Центральный каталог кредитных историй Банка России. После подачи заявки можно получить выписку из БКИ — документ в письменном виде должен быть подписан руководителем БКИ и заверен печатью.

Один раз в году получить информацию касательно своей кредитной истории можно бесплатно. Последующие запросы будут платными. Получив свое досье, обязательно проанализируйте его и при обнаружении неточностей требуйте их исправления, чтобы избежать сложностей при получении следующих заемов. Нередки ситуации, когда исправный заемщик имеет необоснованную репутацию злостного неплательщика в силу ошибок банковских сотрудников.

Отрицательная кредитная история — не приговор, но в интересах заемщика как можно скорее принять меры по ее исправлению. Максимум, на что может рассчитывать должник с негативной кредитной историей — микрозайм под немаленький процент. Исправить свое досье можно только одним путем — ликвидировать все задолженности по кредитам. Только так можно восстановить доверие банков к своей персоне.

Кредитная история заемщика — это некий «светофор» для банка или небанковского кредитного учреждения. Если заемщик безукоризненно исполнял договорные обязательства, дисциплинированно погашал текущие платежи по полученным кредитам, то получить новую сумму в долг от банка ему будет намного проще, нежели заемщику с негативной кредитной историей. Помимо этого, для клиентов с безупречной репутацией многие банки предлагают более выгодную систему кредитования, в частности — пониженную процентную ставку.

С отрицательным досье ситуация намного сложнее. Задержки оплаты по ежемесячным платежам, судебные тяжбы касательно возврата кредита — все это станет причиной острожного и даже предвзятого отношения банка к потенциальному заемщику. Чаще всего в таких случаях банки попросту отказывают в выдаче кредита. Даже если кредитное учреждение все-таки пойдет навстречу клиенту с отрицательной кредитной историей, условия получения кредита будут достаточно жесткими: могут потребовать залог, существенно увеличить процентную ставку, а срок погашения — уменьшить, при этом Департамент безопасности банка будет постоянно контролировать все выплаты заемщика.

Помните, что кредитная история — своеобразная финансовая репутация заемщика. Берегите ее, восстановить утраченное доверие очень сложно.

Интересное видео


Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

Поделитесь с друзьями в социальных сетях

Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир

Оставить комментарий