Как нас обманывают банки с низкими ставками по кредитам

В этой статье мы поговорим о ситуации, в которой, как мне кажется, бывал абсолютно каждый.

Звонит у вас телефон — вы поднимаете трубку и на том конце провода приятный женский или мужской голос вам говорит: «Здравствуйте, а могу ли я услышать Прохорова Глеба Евгеньевича» — на что вы отвечаете. — «Здравствуйте, это я, собственно, кто звонит и по какому вопросу». И на том конце провода вам отвечают, что меня зовут так-то, звоню вам из Сбербанка и хочу сообщить, что вам, как замечательному нашему любимому клиенту, самому давнему, благонадежному и прекрасному, обожаемому клиенту нашего банка, хотя, скорее всего, вы об этом банке впервые слышите, но хвалят и — то ведь приятно.

Так вот, вам, такому замечательному клиенту, сейчас одобрены уникальные условия, уникальное предложение от нашего банка, которое действует буквально до конца месяца и не более того. Это предложение, в рамках которого вы можете получить сумму в 300000 рублей наличными под 11,99% годовых на пять лет, платежом, всего лишь в 9700 рублей. Глеб Евгеньевич, скажите пожалуйста, насколько данное предложение от банка для вас сейчас актуально? Хотели бы вы его рассмотреть или нет? Насколько комфортен для вас платеж?

Ну и, получив такое замечательное, заманчивое предложение, вы про себя думаете: «Блин, я же Зинке, жене своей, еще два года назад обещал шубу, себе на ласточку зимнюю резину надо купить, на балконе ремонт, наконец, доделать, крышу на даче перекрыть, 300000 наличкой сейчас будет очень даже кстати. Сколько вы там говорите ежемесячный платеж”? – вам говорят: «Всего лишь 9700 в месяц на 5 лет по двум документам”. Ну вообще прекрасно, чего не взять. Вы про себя думаете: «Так, не, ну я же нормальный мужик, я же зарабатываю полтинник в месяц, Зинка тоже работает, что, мы 9700 в месяц не вытянем? — Давайте ваш кредит”!

Тут вам говорят что нужно подойти в любое отделение этого замечательного банка и по двум документам, заполнив буквально несколько бумажек, получить заветную сумму на руки наличными. Вы, окрыленный, бежите в этот банк со своей Зинкой, которая тоже счастлива от того, что, наконец таки, получит заветную шубу. Вы берете кредит, но, перед этим, вам дают несколько документов на подписание. Во-первых, вам дают кредитный договор и в этом кредитном договоре, действительно, написано — 300 тысяч рублей, действительно, ставка — 11,99%.

Есть график платежей, вроде все хорошо, замечательно, помимо этого, вы подписываете еще документ об открытии банковского счета, куда будут перечислены денежные средства и куда вы будете вносить деньги для погашения кредита. Также вам подсовывают документ, удостоверяющий ваше согласие на обработку персональных данных — стандартная дурацкая бумажка, которую мы сейчас везде подписываем, и в самом конце документов будет подложен один листочек, где мелким шрифтом будет написано: «Договор страхования жизни, здоровья, удачи, оберег от всех болезней и так далее” — всего лишь на всего на 200 тысяч рублей.

Вы, конечно же, эту бумажку подписываете, не заметив, потому что уже и так подписали целую кипу бумаги. 200000 рублей эти, вы, в принципе, не увидите, не нужно будет их платить сразу, они будут внесены в ваш график платежей, размазаны на все пять лет и совсем немножко увеличат ежемесячные платежи, но вы это, в принципе, не заметите. Вы эту бумажку подписываете, отдаете, вам выдают деньги, вы счастливы и бежите, собственно, за новой зимней резиной, за новой шубой и так далее и тому подобное. Но потом в конечном итоге, если вы заранее ничего не просчитали, не почитали и не ознакомились с более подробными условиями, которые прописаны в банке. Оказывается, что реальная процентная ставка по вашему кредиту может оказаться гораздо выше той, которая будет прописана в кредитном договоре, а сколько она составит? Давайте посмотрим на примере.

Для того, чтобы посчитать реальную процентную ставку по кредиту, переплатам и так далее, можно просто зайти в браузер и написать в поисковой строке «кредитный калькулятор”. После того, как мы получим результаты поиска, обратите внимание, что первые объявления здесь — это реклама от наших замечательных, любимых банков и вот первая не рекламная ссылка, это как раз таки кредитный калькулятор, которым я рекомендую пользоваться.

И так, мы берем 300 тысяч рублей на пять лет — это 60 месяцев и процентная ставка, которую нам обещает банк — это 11,99% годовых. Если мы нажмем кнопочку «рассчитать», то мы получаем сумму ежемесячного платежа – 6672 рубля. Переплата по кредиту, всего лишь на всего 100000 рублей, эффективная процентная ставка 12,7% годовых, ну вроде бы не плохо, но, напомню, что реальный платеж, который объявил нам сотрудник банка — это платеж не 6600 рублей, как должно быть при ставке 11,99%, а платеж там составлял порядка 9700 рублей. И вот давайте, не рассчитывая все это дело на кредитном калькуляторе, попробуйте посчитать, какая реальная процентная ставка будет.

Кто-то скажет: «Ну может быть 15%». Давайте посчитаем 15% – нет, платеж должен быть 7137. Хорошо, давайте посчитаем 20%, ну куда больше – нет, смотрите, 7900. Ну хорошо, предположим, что это будет 25% — это уже совсем кабальный кредит, и в этом случае платеж должен быть меньше — всего лишь 8800 рублей. Реальная процентная ставка по кредиту может быть 30% годовых, именно в этом случае сумма ежемесячного платежа составит 9700 рублей, а переплата по кредиту 282 тысячи, то есть, если бы кредит реально был под 11,99%, у нас платеж был бы 6700 рублей, а переплата всего лишь на всего 100000 рублей, а когда мы берем кредит под процентную ставку 30% годовых, сумма ежемесячного платежа становится 9700 рублей, причем в договоре по-прежнему будет прописано 11.99%.

Просто к кредитному договору еще будет дополнительный договор страхования и вот это страхование, в данном случае, на 182000 рублей. За пять лет эта сумма — 182000 будет просто размазана по всем платежам, за все 60 месяцев по кредиту и вы их вроде бы не будете замечать, но в то же самое время банк с вас эти деньги возьмет. Вот таким вот образом сейчас банки очень часто дурят своих заемщиков, так что будьте очень внимательны и не попадайтесь на такую удочку.

И так, что я хотел сказать в этой статье? Конечно, какие-то примеры и цифры я может быть специально завысил и приукрасил, но тем не менее, суть остается неизменной — подписывая любые документы в банке, обязательно читайте, что подписываете, считайте полную стоимость кредита, считайте, какая будет финальная переплата, сколько реальный процент по кредиту, с учетом всех страховок, переплат, дополнительных каких-то продуктов, которые навяжет банк. Сейчас банки очень умело научились, за ширмой низких процентов, продавать какие — то дорогие страховые продукты, дополнительные услуги, которые вам, может быть, вовсе и не нужны.

Ну или которые, как минимум, очень сильно повышают стоимость тех кредитов, которые мы берем с вами в банке. Научитесь, обязательно, пользоваться кредитным калькулятором — это совершенно несложно и позволит вам сэкономить немалое количество денег и, самое главное, нервов. Берегите себя, берегите своих близких.

Оставить комментарий